בפעילות הח"כים החרדים: זה החוק שיקל על מחזור המשכנתא

ועדת החוקה אישרה היום (ב') לקריאה ראשונה את הצעת חוק חוזה הביטוח שיזמו הח"כים יעקב אשר ומשה גפני. הצעת החוק נועדה להקל עבור הציבור את התהליך של "מיחזור משכנתא". זאת, באמצעות הקלה בתנאים להחלפת מוטב בלתי חוזר בביטוח חיים שנערך לצורך קבלת ההלוואה מהבנק לרכישת דירה.

הצעת החוק עוסקת במקרה בו אדם לוקח מהבנק הלוואה לרכישת דירה, ונדרש לערוך ביטוח חיים שבו יירשם הבנק כמוטב. כך, במקרה של מות הלווה חלילה, יקבל הבנק את תגמולי ביטוח החיים שיכסו את ההלוואה. באופן טבעי, הבנק דורש להירשם בביטוח כ"מוטב בלתי חוזר" כאמור בסעיף 11 לחוק, כלומר שהלווה לא יוכל להחליף אותו כרצונו. בהמשך, מבקש הלווה "למחזר" את ההלוואה ובתוך כך גם להעביר אותה לבנק אחר. הבנק החדש, בדומה לבנק הראשון, דורש כי הלווה יעמיד לזכותו ביטוח חיים שהוא יהיה רשום בו כמוטב.

לצורך כך, פתוחות בפני הלווה שתי אפשרויות: הראשונה היא לבטל את הביטוח הקיים ולערוך חוזה ביטוח חדש שבו הבנק החדש יירשם כמוטב – דבר הכרוך בעלויות עבור המבוטח. השניה אומרת להשאיר את הביטוח הקיים ולהחליף בו את המוטב כך שהבנק השני יירשם כמוטב במקום הבנק הראשון. במצב המשפטי הקיים, הלווה חייב לקבל את אישור הבנק הראשון לכך. שתי האפשרויות מציבות חסם מסוים בפני הלווה-המבוטח למחזר את המשכנתא. 

בדברי ההסבר להצעת החוק עומדים המציעים על הקושי שכרוך בעריכת חוזה ביטוח חיים חדש – הוספת נטל בירוקרטי, והחשש מהתייקרות הביטוח החדש ואף סירוב לבטח, כשהלווה מבוגר יותר או כשחל שינוי לרעה במצבו הבריאותי. בהמשך לקושי המתואר, מוצע בהצעת החוק לקבוע כי למרות שהבנק הראשון נרשם כ"מוטב בלתי חוזר", המבוטח יוכל לקבוע כי בנק אחר שאליו הוא מעביר את המשכנתא יהיה המוטב החדש